Quels sont les avantages ?

Il s'agit d'accumuler un capital en versant des primes sur un compte géré par une compagnie d'assurances. Les sommes versées ainsi que les intérêts qu'elles produisent seront reversés au souscripteur sous forme d'un capital ou d'une rente périodique à l'échéance du contrat (qui peut se situer au moment de la mise à la retraite).

Sous le nom d'« assurance-retraite » ou d'« épargne-retraite » se cachent en fait des contrats d'assurance-vie !

Les contrats d'assurance-vie se divisent en trois branches :

L'assurance-décès : (voir la question Assurance décès*).

L'assurance à « capital différé » ou « en cas de vie » : si l'assuré est encore en vie à une date fixée (qui peut être la date de la mise à la retraite) il reçoit un capital ou une rente viagère. Certains contrats prévoient qu'en cas de décès, les primes versées seront remboursées aux proches de l'assuré.

L'assurance « mixte » : elle allie les deux formes citées précédemment. En cas de décès avant une date fixée, les proches de l'assuré reçoivent un capital. Si l'assuré est encore en vie avant cette date, il touche un capital ou une rente viagère.

Les contrats d'assurance mixte se révèlent très peu avantageux. L'assuré paie pour avoir deux garanties : l'une en cas de décès, l'autre en cas de vie. Ces garanties sont généralement vendues dans les contrats mixtes 20 % plus chers que si elles étaient souscrites séparément. Les primes versées sont amputées de frais de gestion représentant 25 à 30 % de leur montant.

A noter : les assureurs peuvent proposer des contrats avec prime de fidélité favorisant les épargnants qui vont jusqu'au terme de leur contrat.